佳居锦囊：房贷申请遭拒7大原因

 

 

正为房贷申请遭拒而沮丧？EdgeProp.my向银行家和独立贷款经纪收集了7个房贷申遭拒的潜在原因。

1. 还款能力低
想要买超出你可负担能力范围以外的房产？金融机构通常会计算申请者在支付所有月常开销后，所剩余的贷款空间，以确保申请者可定期偿还房贷。

价格较高的房产，意味着每月更高的还款额，因此，建议申请者先向银行先征求意见，探讨能否负担。

银行希望借款人有足够收入应付月常生活费用，所以当贷款申请人的收入不够多，则会建议找另一人联名贷款分担每月还款。 但是，请谨慎选择并确保他或她有足够的收入，可以定期还款。

 

2. 财务记录不佳
曾经破产、吃上官司或有未缴传票？银行通常都会透过信用机构，追踪房贷申请人的这些记录。若过去贷款申请被拒绝，其记录也会被留下来，所以每一次的贷款申请，请尽量呈交完整的文件，以减少申被拒的次数。

 

3. 已有庞大贷款
当银行知道你已有一笔相当“可观”的经济负担，如信用卡、车贷、学贷和个人贷款等，你的贷款申请将不获考虑，或者获批款的数额较所申请的少。即使有学贷如PTPTN或National Higher Education Fund Corp，银行都轻易通过中央信贷参考资讯系统（CCRIS），将你所有的贷款一一看清。

偿债比率（DSR）是根据申请人的总贷款和总收入所计算出来的。当你的DSR越高，意味着你的债务越多，因此，贷款被拒绝的可能性更高。

 

4. 没有信用记录
有些人会害怕超支而不使用信用卡，但没有信用记录等于没有过往的还款记录，所以也无法显示你是不是一个好的贷款者。

因此，有一或两张信用卡其实是对日后贷款申请是有帮助的，但前提是要按时还款，因为这可证明你是位可信赖的贷款人。此外，拥有储蓄账户或定期存款账户，将协助你提高贷款申请的成功率。
 

5. 还款记录不好
CCRIS总能追踪到你是否逾期付款，或者有没有付清欠款。所以，假如你计划申请房贷，即使只有小量的余额尚未偿还，都不利于你申请新贷款。

 

6. 没有稳定收入
银行要求申请人有稳定收入，以确保可以按揭还款。某些行业的收入来自于业务佣金，所以基本工资较低，这可能会让银行更加谨慎批款。 为了提高银行对你的还款信心，最好在申请时呈交数月工资单，以展示你的平均每月收入可以支付贷款。

 

7. 上呈错误文件
提交正确的文件以及与收入相关资料是非常重要的，例如，若你有两份工作或租金收入，应将这些文件与你的贷款申请一起呈交。

你也可以提交工资单和银行出入记录，以显示你的收入和薪水是吻合的。

 

其他可以帮助贷款申请成功的文件，也包括了发展商的房产预订单副本。另外，一些简单的事情，如确保申请表格上填写正确的地址和联系电话号码，以及呈上清晰的申请文件资料，都会协助你成功申请房贷。
 

 

该文章已刊登于2018年1月19日的EdgeProp.my周刊中。按此免费下载周刊点子版。

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（编译：林嘉琦）